Инвестирование в биткоины

и в другие криптовалюты. Анализ курса, прогнозы, состояние рынка, стратегии. Информация о способах получения биткоинов бесплатно, приобретении и торговле криптовалютами.

Криптозима? — Возможность закупиться!

Биткоин, а за ним и остальные криптовалюты обвалились в начале 2022 года на фоне сворачивания экстренного антипандемийного стимулирования экономик развитых стран, главным образом США, ФРС которой обнародовала планы сократить баланс федрезервов и начать повышать ставку рефинансирования с марта текущего года.

Криптозима с сайта www.coinmama.com

Кроме того, паник сейлам вероятно помогли события в Казахстане, куда в своё время мигрировали некоторые китайские майнеры с 18 % хешрейта биткоина — временное выпадение которых, конечно, сравнительно небольшая потеря. Даже если придётся месяц-другой переезжать в другие локации, хешрейт рано или поздно восстановится, и по идее значительного влияния на котировки восстание казахов оказывать не должно было.

Bitstamp 30 days
Курс биткоина упал до 42 000 USD (на графике актуальный курс)

На фоне проливающейся крови сообщество разделилось на два лагеря. Как обычно от «всё пропало, бегите, глупцы!» до «покупай, пока не закончились новогодние скидки!». Судя по всему, пока побеждают медвежьи стратегии, но и идея о редкой возможности откупить дно бычьего рынка теплится в сердцах криптоэнтузиастов, оптимистичных инвесторов и спекулянтов.

Если говорить в целом об участии по-настоящему больших денег, как сообщают влиятельные информисточники наподобие Блумберга, так называемые институционалы и крупные частные инвесторы может и хотели бы инвестировать в крипту, но опасаются не только и не столько регуляторных рисков, сколько за безопасность вложенных средств.

У всех на слуху взломы криптобирж с уводом астрономических сумм, миллиардные скам-проекты с укатившими в закат основателями (или заключёнными под стражу/убитыми, не суть важно), и другое shit happens. Кроме того, хоть биткоин и не взломали за 14 лет, теоретическая вероятность этого существует, и если подобное случится с одним из топовых блокчейнов, то криптовалюты как инвестиция в одночасье перестанут существовать.

Второй год все ждут если не экономического кризиса на фоне новых мутаций коронавируса и (с нового года) дорогих денег, но как минимум сдувания образовавшегося вследствие сверхликвидности пузыря на рынке акций. Продажи на фондовом рынке последние года два гарантированно приводят к резкому оттоку вложений и из криптовалют, поэтому некоторые аналитики с уверенностью прогнозируют «большие проблемы» у биткоина, а «огромные» — у альткоинов. Отчасти прогнозы уже сбываются: для тех, кто инвестировал весной или в конце прошлого года, настали трудные времена.

Buy the Deep

Тем не менее, из своего многолетнего опыта наблюдений могу отметить, что если не пытаться поймать «иксы» за год-три, а потихоньку годами накапливать активы (не только криптовалюту, но и традиционные — банковские вклады, валюта развитых стран, акции, облигации, паи фондов и т. д.), вы не только не потеряете то, что накопили, но и с большой долей вероятности приумножите капитал.

Для примера, в начале 2019 года биткоин стоил 3 тысячи долларов. А сейчас у многих кровь из глаз из-за падения до 40 тысяч — но в начале 2020 года о таких оценках можно было только мечтать! В общем, как обычно поддерживаю движение HODL, но призываю быть осторожными с альткоинами: топ-10 монет по капитализации только за время моих наблюдений менялся несколько раз. Где те EOS, LTC и XRP, в которые мы верили в 2017-2018? Долго ли продержатся Solana, Cardano или Luna в топе, и не заменит ли их новый «убийца эфира», а котировки откатятся на 50 % ниже ATH и там и останутся? Никто не знает.

В трудные криптозимние времена лучше положиться на цифровое золото и пионера прорывных блокчейн-технологий — биткоин и эфириум. Но только на ту часть инвестиционного портфеля, которую позволяет толерантность к риску. Если не понимаете, что такое крипта и не хотите разбираться, лучше вовсе не инвестировать. Тем более ЦБ РФ потихоньку подготавливает почву для бана криптовалют в России, а скамеры (мошенники), прикидывающиеся «криптовалютными» проектами с огромной гарантированной доходностью и их разорившиеся жертвы, кричащие на каждом углу, что криптовалюта это пирамида и мошенничество, центробанку в лоббировании запрета активно помогают.

Что касается самой вероятности скорого наступления криптозимы, всё может измениться за пару дней. Например, ВОЗ в один прекрасный миг объявит, что «омикрон» или другой доминирующий штамм — это естественная мутационная деградация коронавируса Covid-19, и пандемию можно отменять. Экономики растут, страны открываются, фармацевты плачут, все остальные счастливы. Ну какая может быть криптозима? Не будет её.

В России хотят запретить криптовалюты

Рвущийся на передовицы экономических изданий Центробанк России в очередной раз порадовал угрозами полного запрета инвестирования в «частные криптовалюты». Частными они стали, конечно же, из-за острого желания выпустить и всеми неправдами привлечь инвестиции в единственно правильный «цифровой финансовый актив» — крипторубль.

Что такое децентрализованные сети, у которых нет «частных» или каких-либо собственников, единолично принимающих решения, в ЦБ РФ, конечно же, не слышали. Всё, что происходит за пределами юрисдикции или сложно для понимания большинства граждан, в риторике чиновников автоматически становится «вызывающими тревогу» и «угрожающими стабильности» политической системы, финансовой стабильности и чего угодно ещё происками врагов с Запада.

При этом тысячам россиян, владеющим криптоактивами, среди которых великое множество влиятельных людей, в своих пугающих предложениях ЦБ подстелил соломку: якобы инвестиции в криптовалюту запретят только для новых пользователей, а те, кто уже вложился, смогут продать, заплатить налоги и спать спокойно — административная и уголовная ответственность не наступит.

Центробанк ожидаемо ссылается на «положительный опыт» запрета криптовалют в Китае. Мало того, что по примеру «коммунистического» соседа строим «суверенный» интернет с блокировками всего, что не укладывается в пропагандистскую догму, и тотальной слежкой за гражданами, так ещё и бан крипты так своевременно подвернулся. Более того, в сегодняшнем выступлении госпожа Набиуллина заявила о наличии у Центробанка механизмов для ограничения криптовалют — главное теперь, чтобы Кремль и законодатели поддержали.

В прошлый раз, когда принимался непонятно для чего разработанный закон о ЦФА (для «Сберкоина», может быть?), полный запрет криптовалют протолкнуть не удалось. Но Эльвира Сапхизадовна похоже не оставит попыток ввести запрет, даже если в России легализуют майнинг — присвоят код экономической деятельности, обложат налогами и спецтарифами на электроэнергию (на фоне иркутского кейса этот вопрос рассматривается в правительстве). Ведь не только иркутские пенсионерки — сам Дерипаска майнит.

Эльвира Набиуллина. Фото: РБК
Эльвира Набиуллина. Фото РБК

Да и далеко не в майнинге дело. По факту китайцы как пользовались криптой, так и пользуются. Конечно можно убить отрасль майнинга просто потому, что оборудование физически находится на территории страны и скрыть энергопотребление в большинстве случаев невозможно, но бизнесмены, годами зарабатывавшие на криптовалюте, никуда не делись. Они перевезли майнинговое оборудование в Россию, США, Казахстан и другие страны, и продолжают зарабатывать и поддерживать оборот криптовалют.

Взамен Китай потерял лидерство в сети биткоина (т. е. самую большую долю в общей эмиссии первой криптовалюты, прямо или косвенно оседавшей в страновой экономике), а вывезшие свой бизнес заграницу граждане вряд ли с тех пор платят налоги и тем более не инвестируют прибыль от запрещённой на родине деятельности. Зато с цифровым юанем будет всем счастье.

В ЦБ РФ то ли чего-то не понимают, то ли реально верят в возможность забанить крипту в отдельно взятой стране.

Как по заказу сегодня же представитель Международного валютного фонда (МВФ) выступил с призывом не запрещать оборот криптовалют, но пытаться их регулировать, поскольку трансграничные переводы в криптовалютах так или иначе заблокировать не получится, а множество криптовалютных бирж зарегистрированы в офшорах и не подчиняются законам Китая или России. Речь при этом даже не зашла про DEX-биржи, у которых зачастую вообще нет никакой регистрации — ты просто подключаешь к ним криптокошелёк и обмениваешь одну криптовалюту на другую...

«Я держу в голове несколько слов, которые открывают доступ к миллионам — как вы у меня это заберёте, если даже об этом никогда не узнаете?», — подумает криптан и купит билет на самолёт.

Теоретически с учётом надвигающегося «суверенного интернета» и всяких там приблуд для глубокого анализа трафика ЦБ и РКН способны доставить множество проблем криптовалютчикам. Те, что побогаче и занимаются только криптой, просто покинут страну, остальные же будут искать других таких же энтузиастов и создавать уже официально чёрный рынок крипты, неподконтрольный и необлагаемый налогами, в том числе использующийся для преступных целей и отмывания денег.

Банить, блокировать, ограничивать помимо централизованных и децентрализованных криптобирж, обменников и P2P-сервисов придётся тысячи и тысячи проектов в секторах DeFi, GameFi и так далее. Сайтов, приложений, VPN, Tor и так далее. В общем, процесс будет длительный, мучительный и деструктивный. Зарождение и расцвет новых мировых финансов пройдёт мимо большинства жителей страны, которым ради сохранения пресловутой стабильности (нынешней финансовой и банковской системы) не позволят участвовать, а когда опомнятся и бросятся догонять, будет уже поздно.

Как недорого вывести криптовалюту с кошелька Uphold

Год назад рассказывал о браузере Brave, который платит за просмотр рекламных объявлений утилити-токенами BAT (Basic Attention Token). В зависимости от настроек вы видите определённое количество всплывающих объявлений и/или красивую картинку со ссылкой на фоне пустой вкладки.

Фоновое рекламное объявление в браузере Brave
Фоновое рекламное объявление
Всплывающее рекламное объявление в браузере Brave
Всплывающее рекламное объявление

Недавно Brave встроили в браузер полноценный криптокошелёк, и новые пользователи могут получать вознаграждения на него. До того момента Brave партнёрился с сервисом Uphold, где в кучу намешаны криптовалюты, фиат и драгметаллы. Последние, впрочем, недоступны для покупки в России.

Интеграция с Uphold удобна тем, что по паре логин-пароль можно подключить неограниченное количество установленных браузеров и получать за просмотр рекламы на каждом из них. В случае с использованием Brave Wallet, скорее всего, нужно будет синхронизировать все установки между собой как под одним аккаунтом/владельцем, что может быть неудобно, к примеру, для членов одной семьи.

Инвестиционный сервис Uphold (логотип). Как вывести криптовалюту с кошелька Uphold

За год у меня накопилось чуть больше двадцати долларов в токенах BAT. Это не много, но и не мало, если учитывать, что рекламы, ориентированной на российский рынок, до сих пор практически нет, и нам перепадают крохи от глобальных рекламодателей. Да и делать ничего не надо — один раз настроил, потом на автомате закрываешь всплывающие окошки и едва замечаешь меняющиеся фоновые изображения на пустых вкладках. На мобильнике и вовсе никаких «всплывашек» нет — то есть вообще ничего не отвлекает, а копеечка капает.

Американцы в отзывах к Brave хвастаются, что довольно быстро набивают по сотне баксов.

На первый взгляд Uphold имеет дружелюбный интерфейс, но вывод криптовалют по понятным причинам не так уж прост. Разработчики инвестиционного сервиса спрятали Withdraw в функцию обмена (Swap). То есть чтобы вывести на свой внешний адрес какую-либо из поддерживаемых криптовалют, надо в форме обмена в поле From указать имеющиеся средства и их количество, а в поле To прокрутить по списку к разделу Crypto Networks и выбрать соответствующую сеть.

Решив вывести свою халявную двадцатку, я первым делом попробовал воспользоваться сетью BAT, но комиссия в 90 %, а в пики стоимости газа и все 120 % от моих скромных накоплений заставила быстро отказаться от этой идеи.

Сегодня увидел в списке MATIC, обрадовался, что получится вывести через сеть, которая для того и нужна, чтоб ускорить и удешевить транзакции на блокчейне эфира, но увы — замечательные матики в Uphold’е работают только через сеть эфира, и снова здравствуй, 18-долларовая комиссия!

Доступные блокчейны в кошельке Uphold
На момент выхода публикации доступно 42 «криптосети». По факту это токены (ассеты), а независимых блокчейнов доступно всего семь: BTC, ETH, LTC, BCH, BTG, DASH, XRP.

В итоге обменял BAT на лайткоины, предварительно проверив наличие сети LTC в списке доступных. И комиссия в сети лайткоина составила 50 центов, а Uphold взял около процента от суммы перевода, что с учётом вышеозначенных цифр вполне себе по-божески. Вывод занял около получаса с предварительным подключением двухфакторной авторизации — судя по всему, сервис копит несколько (в моём случае 19) запросов на вывод и объединяет их в одну транзакцию.

Так что пользуйтесь рецептом, если уже накопили какие-то средства в Brave Rewards, привязанных к Uphold.

Как избежать блокировки за операции с криптовалютой

Ставший жалобной книгой рунета «ВиСи.ру» заполонён публикациями криптовалютчиков, основным видом заработка которых является торговля криповалютой на колебаниях курса с другими физическими лицами — т. е. тех, кто обеспечивает ликвидность в P2P сервисах типа «Локалбиткоинс», аналогичного сервиса на «Бинансе» и подобных. Большинство жалоб на банк «Тинькофф», и то потому, что банк стал очень популярен, а также потому, что СММ-служба пытается отрабатывать и давать развёрнутый ответ по каждому кейсу, пытаясь свести негатив и репутационные потери к минимуму.

Скриншот с сайта vc.ru: жалобы на блокировку банковского счета на основании 115-ФЗ
Жалобы на «ВиСи.ру»

В комментариях пользователи «ВиСи.ру» жалуются на аналогичные блокировки со стороны Сбера, ВТБ, ПСБ и других банков. Причём зачастую банки даже не пытаются рассмотреть формально запрашиваемые документы, подтверждающие законность попавших под подозрение операций, а сразу предлагают забрать оставшиеся деньги и закрыть счёт.

Скриншот с сайта vc.ru: жалобы на блокировку банковского счета на основании 115-ФЗ
Клиенты банков не всегда понимают, за что именно их заблокировали, хотя разъяснять причины санкций банки обязаны

При этом в большинстве случаев жалобы пишут либо какие-то мутные товарищи с обнальными схемами, либо самозанятые/ИП с одним-единственным подрядчиком (по факту оптимизирующим налоги работодателем), либо спущенные на землю криптоэнтузиасты, решившие стать мерчантами на «Бинансе» и делать деньги, не платя налоги. Оставим за кадром мутных ребят — их быстро разоблачают в комментариях (как правило, они не могут внятно объяснить происхождение денег и экономический смысл операций типа стягивания денег на другие счета и многочисленные операции снятия/внесения наличных). По самозанятым и ИП на контракте тоже в принципе всё понятно — почему-то в таком случае наказывают не работодателей, а простых работяг.

В случае с криптовалютчиками банк объясняет свои действия требованием ЦБ РФ проверять подозрительные операции — а работа нелегальных криптообменников, хоть сама крипта у нас не запрещена, по мнению центробанка является именно такой подозрительной деятельностью.

Оставить такие операции без внимания для банка грозит лишением лицензии; более того, в тысячах комментариев достаточно часто звучит мнение о существовании «палочной» системы при блокировках. То бишь центробанк, ориентируясь на среднюю статистику по отмыванию денежных средств, якобы обязывает все российские банки блокировать и закрывать счета определённой доли клиентов в год, и порой уже неважно, что клиент 10 лет исправно пользуется услугами банка и решил вдруг поторговать криптой — давай, до свидания, наш автоматизированный интеллектуальный программный скоринг тебя спалил.

В своих методических рекомендациях ЦБ РФ предписывает банкам обращать внимание на:

  • необычно большое количество контрагентов — физических лиц, как плательщиков, так и получателей средств. Более десяти в день или 50 в месяц;
  • необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Более 30 операций в день;
  • значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс руб. в день и более 1 млн руб. в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
    в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
  • в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10 % от среднедневного объема операций по счету в указанный период;
  • по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров или услуг;
  • использование одного устройства разными физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Таким образом, ответ на вопрос, как избежать блокировки, если вы P2P-торговец криптовалютой — похоже, в текущих условиях никак. Кто-то советует открыть отдельный счёт и зарегистрироваться самозанятым, открыть ИП и гонять операции по счёту ИП — но успешных кейсов, историй тех, кто смог договориться с банковской и налоговой системой и работать по-белому, мне встречать пока не приводилось. На мой взгляд, самозанятость в данном случае точно не подходит — если будет налогообложение операций с криптовалютой, то оно точно будет по полной, больше НДФЛ (либо, как сейчас, 13 % на ВСЮ сумму поступлений от продажи криптовалюты, а не полученного от купли-продажи дохода).

Инвесторам и ходлерам можно только посоветовать держать под рукой логи всех операций с криптовалютой, документы, подтверждающие законность доходов, на которые крипта приобреталась, и (хотя бы пытаться) подавать в налоговую 3-НДФЛ в случае, если вы обменивали криптовалюту на рубли и выводили их на карту. Если ваши документы банк, якобы рассмотрев, игнорирует и «рекомендует» расторгнуть договор обслуживания, пишите на «Банки.ру» и «ВиСи.ру». Некоторым особо подготовленным помогает.

Главное — пытаться не нарушать вышеперечисленные правила, иначе блокировки по 115-ФЗ не избежать.

Регулирование, чёткое законодательство в этой сфере давно назрело, и оно, судя по новостному фону и недавнему упоминанию криптовалют (цифровых финансовых активов) далёким от хайповых технологий ВВП, не заставит себя слишком долго ждать. Только с учётом сильного желания госпожи Набиуллиной запретить дорогим россиянам любые взаимодействия с криптой и в целом репрессивным уклоном отечественного законотворчества, чего-то приятного, доступного и недорогого для криптоинвесторов ожидать вряд ли приходится...

Криптозима близко?

Эксцентричный Илон Маск из героя туземун-движения стремительно превратился в дампера крипторынка на добрых полтриллиона долларов. Все бычьи уровни поддержки теханализ-дрочеров пробиты, «индекс страха и жадности» указывает на экстремальный страх криптоинвесторов, фиксирующих тающие на глазах прибыли. «Летописцы» биткоина вспоминают пиковую и для кого-то роковую зиму 2017-2018 года, намекая на вероятность возвращения «криптозимы», которая в предыдущий раз продлилась почти 3 года.

Bitstamp 30 days
На момент публикации курс биткоина упал до 43 000 USD

Однако не всё так плохо. Достаточно вспомнить, что компания «Тесла» начала принимать биткоины в качестве оплаты за автомобили меньше двух месяцев назад, и почти такая же свежая новость о том, что компания вложила 1,5 млрд долларов в крипту, стали для крипторынка в целом и для биткоина в частности хорошей поддержкой роста.

Но на прошлой неделе информационная кампания Илона Маска, который сначала объявил о приостановке продажи электромобилей за биткоины, а затем и вовсе заявил, что Тесла может продать свои накопления, привела к самому серьёзному падению капитализации крипторынка за текущий бычий период. Зато Доге, которые теряют стоимость вслед за биткоином, полетят на Луну и вообще за ними будущее, продолжает заявлять Маск.

Илон Маск пампит Догикоин Elon "The Dogefather" Musk
Картинка из Твиттера DogeCoinGs

Скоропостижная смена вектора отношения к главной криптовалюте похожа на пампы и дампы времён заключённого и ожидающего суда за сокрытие доходов и уклонение от уплаты налогов Джона Макафи, только в грандиозных масштабах, влияющих в целом на крипторынок, а не только отдельные его составляющие. Напомню, Макафи практически не скрывал своеобразный бизнес на манипуляциях молодым рынком — объявлял в своём Твиттере «дни альткоинов» и пампил малоизвестные альты, а потом получал долю от слитых (вероятно, владельцами-разработчиками) на росте котировок монет, таким нехитрым способом забирая деньги рисковых любителей лёгких денег.

Очевидно, что Маск давно и нехило вложился в Догикоин, а затем почувствовал возможность заработать на подъёме популярности подзабытой было мем-криптовалюты, и это по сути своей не плохо. Плохо то, что он, пользуясь отсутствием регулятивного законодательства, своей зашкаливающей медийностью влияет на задумывавшуюся как независимую и децентрализованную индустрию, на и без того волатильный рынок, манипулируя им в своих и/или чьих-то интересах. За такие действия на традиционном фондовом рынке он давно бы уже получил обвинения вплоть до уголовного, и составил бы компанию тому же Макафи в американской тюрьме.

Безусловно, в недалёком будущем действиям Маска дадут официальную оценку, но что же происходит сейчас? По сути Илон реализует обычную памп-дамп схему с использованием breaking news наподобие «УРА! ТЕСЛУ МОЖНО ВЗЯТЬ ЗА БИТКОИНЫ!!!!» и через несколько недель «ААА! ВСЁ ПРОПАЛО!!! МАСК СЧИТАЕТ БИТКОИН ВРЕДНЫМ ДЛЯ ЭКОЛОГИИ!!! ТЕСЛУ БОЛЬШЕ НА НЕГО НЕ КУПИШЬ!!!». При том что вредной для окружающей среды является любая деятельность человека, включая производство электроэнергии для многочисленных электромобилей по всему свету, многочисленные запуски космических ракет и создающую опасность замусоривания орбиты Земли сеть мелких и не очень надёжных спутников связи.

Да, разработчикам биткоина вслед за Виталиком Бутериным и компанией давно пора задуматься о смене или оптимизации способа достижения консенсуса сети первой криптовалюты. Как и об излишней централизации майнинга, ограничения участия в этом процессе глобальных корпораций и государств. И какие-то новости в этом направлении нас скорее всего ожидают. В остальном, на мой взгляд, бычий рынок далёк от завершения, и рост капитализации вкупе с повсеместным принятием криптовалют продолжится.

#HODL

А Илон Маск продолжит манипулировать, пока ему это позволяет закон. Теперь некоторые ждут, когда Тесла объявит о выборе «экологически чистой» криптовалюты на смену биткоину (в числе претендентов называются Стеллар, Кардано, Полькадот и конечно Доге), а Илон когда-нибудь объяснит случившийся дамп крипторынка необходимостью соответствовать зелёной повестке для получения жирного куска нового байденовского пакета поддержки американской экономики или какими-то другими причинами. И снова будет пампить Доге, и делать всё, что ему заблагорассудится.

Localbitcoins заблокирован в России, а через Tor работает плохо

История взаимоотношений российских властей и финского сервиса купли-продажи биткоинов Localbitcoins включает в себя поэтапную блокировку сначала домена .com, а примерно год-два назад и его зеркала на .net.

Казалось бы, нет ничего проще пользоваться каким-нибудь VPN-сервисом или браузером со встроенным Тор-подключением (Brave, например). Но даже с активированной двухфакторной авторизацией Localbitcoins не пускает в аккаунт «незнакомые» браузеры и подключения (которые определяются по IP), поэтому при использовании бесплатного VPN или Тор каждый раз приходится проходить уже «трёхфакторную» авторизацию, подтверждая вход по специальной ссылке в электронной почте.

Кроме того, при «сомнительном» подключении каждое действие (ввод логина-пароля, переходы по разделам сайта уже после успешной авторизации) необходимо подтверждать вводом капчи Google — выбирать на картинках светофоры, автобусы, печные трубы и прочую херню, что в случае с Тор-подключением может превратиться в настоящую пытку.

Чтоб не мучать пользователей из России, которых на популярнейшем сервисе полным-полно, появилось ещё одно зеркало на .fi. Пользуйтесь, пока не заблокировали))

Localbitcoins доступен в России без VPN и Tor

Чем обеспечен биткоин

Известнейший инвестор Уоррен Баффет считает, что биткоин не обеспечен ничем и поэтому ничем не является. По мнению Баффета, весь ажиотаж вокруг криптовалют — фрод, спекулятивный пузырь, да просто дурость — что угодно, только не рынок и не экономика.

Криптоэнтузиасты ему отвечают — «А чем обеспечен доллар? Экономикой США? Нет, количество напечатанных долларов в разы превышает показатели ВВП страны, а госдолг раздулся до невероятных объёмов. Может быть, золотовалютными запасами страны? Нет, по указанным выше причинам. А чем же тогда? Только слепой верой в мировую валюту и в то, что штаты всегда смогут платить по долгам».

Другой легендарный инветор, Рэй Далио, тоже не в восторге от инвестиций в криптовалюты, но и накапливать фиатную наличность (национальную или валюту других стран) считает самой плохой стратегией. Ведь в наше время деньги — это то, от чего нужно избавляться в первую очередь, а инвестировать нужно в золото, акции и облигации. Особенно учитывая инфляционные риски, связанные с низкими процентными ставками центробанков, третьей вертолётной раздачей денег США и другими антиковидными мерами поддержки экономики.

Криптоинвесторы рассуждают, что и золото по сути ничем не обеспечено, ведь его ценность — только в редкости и сложности добычи. И, в отличие от биткоина, драгоценный металл обладает природной красотой, поэтому издревле используется в качестве украшения. Ну и немного в электронике. Золото можно потрогать, разделить, хранить в виде слитков или в бумажном выражении. Оно продаётся и покупается по всему миру, его добыча медленно снижается, а стоимость в долгосрочном периоде времени неуклонно растёт.

Биткоин и золото в сравнении
Картинка: coincentral.com

Но то же самое и биткоин — добывать его могут только крупные пулы, которые вкладывают огромные деньги в майнинговое оборудование и тратят уйму электричества, за которое тоже надо платить, в том числе ухудшением экологической ситуации. Редкость биткоина заложена в его программном коде — эмиссия постоянно сокращается, дефицит скоро станет очевидным, а по-настоящему большие объёмы уже недоступны для покупки на общедоступных биржах. Владение криптой подтверждается множеством узлов в интернете, то есть хоть биткоин и нельзя пощупать, то, что он у вас есть, могут в любой момент подтвердить миллионы людей. И нравится биток знающим девушкам не меньше, чем блестящее золото — правда, в ювелирной отрасли от него толку мало.

Критики биткоина часто сравнивают его с финансовой пирамидой. Мол, цена растёт только благодаря притоку новых денег. Но так можно сказать о любом активе: чем больше его покупают, тем выше на него спрос, а значит растёт и цена. Главный вопрос — зачем покупают биткоин? Да, многие покупают биткоин, чтоб подержать и продать дороже, но это не вложения в пирамиду, это обычная рыночная спекуляция, всё равно что купить акции Tesla и ждать продолжения прошлогоднего ралли. Финансовая же пирамида существует, пока в неё приносят деньги «инвесторы» и в обязательном порядке ведут за собой по несколько таких же дурачков, чтобы поддерживать ликвидность и получать «гарантированный» доход. Пирамида непрозрачна, никакой финансовой отчётности никому не предоставляет, и реальной деятельности, кроме как одурачивания людей, не ведёт. У пирамиды всегда есть владелец — тот, кто снимает сливки и исчезает во мраке после того, как накопится хорошая сумма или закончится приток лохов.

Биткоин же изучен вдоль и поперёк, в нём нет ничего секретного, он никому не принадлежит, у него открытый исходный код, в его разработке участвует множество людей и компаний, а его востребованность прежде всего — в возможности передачи ценности без посредников в виде банков и правительств.

Никто не обещает, что, купив или добыв криптовалюту, вы с какой-либо гарантией получите прибыль. Но то, что биткоин пригодится вам в будущем в качестве средства платежа — такого же, как ваша банковская карта на телефоне — очень даже вероятно. Ведь к примеру в России традиционные деньги уже стали электронными: в подавляющем большинстве случаев банки по нашей просьбе их просто перекладывают со счёта на счёт, а наличные постепенно уходят из оборота. Цифровой рубль тут вряд ли что-то серьёзно изменит, но сам факт почти полного отказа от бумажных денег, а скоро и от пластиковых карт говорит сам за себя.

1 BTC = 1 BTC.

Криптоэнтузиасты верят, что когда-то настанет переломный момент, и мы перестанем считать биткоины в долларах, рублях или какой-то другой фиатной валюте. Конечно, для рынка валютные пары наподобие USD/BTC так и останутся, но выраженный в фиате курс биткоина перестанет быть определяющим. Как сейчас весь мир привык оценивать капитализацию компаний и целых экономик в миллиардах долларов, так и со временем получат свою оценку в биткоинах товары, услуги, компании и отрасли экономики. Чтобы перелом случился, должна остаться в прошлом чрезмерная волатильность, но для этого должно пройти какое-то время...

Мы так много всего ценим нематериального, что упорно рассуждать о физическом (товарном, валютном) обеспечении цифрового актива уже смешно. Люди готовы платить виртуальные деньги в совокупности и по отдельности за эмоции, сервисы, приложения, игры (совершенно бесполезные внутриигровые товары типа скинов и артефактов), за NFT и криптокотиков, в конце концов. Кремниевая долина уже давно доказала, что стоимость можно создавать буквально из ничего, а серьёзные инвесторы десятилетиями инвестируют в интернет-компании и не задумываются, что акции ничем, кроме показателей бизнеса, не обеспечены, а в физическом выражении такой актив представляет собой только офис с людьми и компьютерами.

Биткоин — это не товар, не деньги и не услуга.

Это всё вместе взятое. Цифровое золото, актив для инвестиций и спекуляций — товар. Тысячи магазинов принимают биткоин в качестве средства платежа за товары и услуги — деньги. Международный перевод миллиардов баксов за пару кликов и пару минут с комиссией в десяток долларов — услуга.

Да, биткоин может в любой момент обесцениться. Из-за тотальных запретов, прорыва в шифровании и дешифровке (квантовые компьютеры, делающие майнинг бесполезным из-за возможности атаки 51%, и т. д.), появления нового поколения криптовалют, изобретения и общего признания чего-то на сегодня немыслимого, ну или на худой конец невероятной трансформации мировой банковской и финансовой системы. Как и Теслу в любой момент могут задавить другие автопроизводители. Но насколько велика вероятность всего этого? На Теслу, пожалуй, я бы в таком сравнении ставку делать не стал.

Ранее Ctrl + ↓